الدفع الإلكتروني في سوريا هو نظام يتيح للأفراد والشركات إتمام المعاملات المالية وتحويل الأموال ودفع قيمة السلع والخدمات والرسوم الحكومية عبر شبكة الإنترنت أو الهاتف المحمول أو بطاقات الدفع، بدلاً من استخدام النقود الورقية.
أهم فوائده:
- السرعة والسهولة: إتمام المدفوعات بشكل فوري في أي وقت ومن أي مكان.
- الأمان والخصوصية: تقليل مخاطر حمل النقد وحماية البيانات المالية عبر أنظمة تشفير متقدمة.
- المرونة والشمول المالي: توفير خيارات دفع متنوعة تخدم فئات أوسع من المجتمع.
- تقليل التكاليف التشغيلية: للمتاجر والجهات الحكومية من خلال أتمتة عمليات الدفع.
- مكافحة التهرب الضريبي: زيادة الشفافية في المعاملات المالية.
إقرأ ايضاً: هل يمكن فتح متجر الكتروني في سوريا؟
طرق الدفع الإلكتروني المتاحة في سوريا
تشمل طرق الدفع المتاحة في سوريا كلاً من المحافظ الإلكترونية المتنقلة وحلول الدفع عبر القطاع المصرفي، وأبرزها:
1. المحافظ الإلكترونية (خدمات شركات الاتصالات)
وهي خدمات شائعة تتيح إنشاء حسابات مالية على الهاتف المحمول:
- سيريتل كاش (Syriatel Cash): خدمة المحفظة الإلكترونية التي تقدمها شركة سيريتل لزبائنها عبر تطبيق (أقرب إليك)، وتمكنهم من دفع الفواتير والرسوم وتحويل الأموال.
- كاش موبايل (Cash Mobile): خدمة مماثلة تقدمها شركة إم تي إن (MTN) لزبائنها، وتتيح إجراء المعاملات المالية عبر تطبيق خاص أو رموز USSD.
2. حلول الدفع المصرفي
تعتمد هذه الطرق على الحسابات والبطاقات المصرفية، وترتبط بالمنظومة المركزية للدفع الإلكتروني:
- البطاقات المصرفية (بطاقات الصراف الآلي): بطاقات محلية صادرة عن البنوك السورية (مثل سورية الدولي الإسلامي، الشام، سورية والخليج، البركة سورية، والمصرف التجاري السوري وغيرها) التي تسمح بالدفع عبر:
- نقاط البيع (POS): لإتمام عمليات الشراء في المتاجر.
- بوابات الدفع الإلكتروني (E-Payment Gateways): للدفع عبر الإنترنت في المتاجر الإلكترونية المرتبطة بالمنظومة (مثل منظومة Syria Pay أو SamaPay التابعة لمصرف سورية المركزي).
- الدفع عبر الحسابات البنكية: يتيح للمواطنين تسديد فواتير وخدمات القطاع العام (كالفواتير والرسوم) إلكترونياً مباشرة من حساباتهم البنكية المرتبطة بمنظومة الشركة السورية للمدفوعات الإلكترونية (مدفوعات).
طرق الدفع الالكتروني المباشر في سوريا
يوجد عدة طرق للدفع الالكتروني في سوريا, تسمح لك بدفع الفواتير الحكومية وتسديد الفواتير و شراء المنتجات من المتاجر اون لاين بكل سهولة:
سيريتل كاش (أقرب إليك)
سيريتل كاش هي خدمة المحفظة الإلكترونية التي أطلقتها شركة سيريتل، وتعتبر جزءًا أساسيًا من منظومة الدفع الإلكتروني في سوريا. تتيح الخدمة لزبائن سيريتل إدارة أموالهم وإجراء معاملات مالية مختلفة باستخدام الهاتف المحمول بكل سهولة وسرعة وأمان.
1. طرق إنشاء الحساب واستخدامه
يمكن إنشاء حساب سيريتل كاش والوصول إليه بطريقتين أساسيتين:
- عبر تطبيق “أقرب إليك”:
- يعتبر التطبيق هو الواجهة الرئيسية والأكثر شمولاً لاستخدام خدمات سيريتل كاش.
- لتحميل التطبيق، يمكنك طلب الرمز
#580*. - يتطلب إنشاء الحساب إدخال الرقم الوطني الخاص بصاحب الخط واختيار رمز سري (PIN) مكون من 4 أرقام لحماية الحساب.
- عبر رمز USSD:
- يمكن استخدام الرمز
#3040*للوصول إلى قائمة سيريتل كاش وإجراء بعض العمليات الأساسية دون الحاجة للاتصال بالإنترنت.
- يمكن استخدام الرمز
2. الخدمات الرئيسية التي يوفرها سيريتل كاش
توفر المحفظة مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تلبي احتياجات الدفع اليومية والشراء والتحويلات، وأهمها:
أ. تحويل الأموال (Transfer)
- تحويل من شخص لآخر: يمكنك إرسال مبلغ مالي من حساب سيريتل كاش الخاص بك إلى حساب سيريتل كاش آخر (لشخص يمتلك خط سيريتل ومحفظة مفعلة).
- الإيداع والسحب: تتيح لك الخدمة إيداع الأموال في المحفظة أو سحبها نقداً من خلال المراكز المعتمدة أو مراكز خدمة سيريتل.
ب. دفع الفواتير والرسوم (Bills & Fees)
تعتبر هذه الميزة من أهم استخدامات سيريتل كاش، حيث تسمح بتسديد مجموعة واسعة من الفواتير والرسوم الحكومية والخدمية بشكل فوري:
- فواتير الاتصالات: دفع فواتير خطوط سيريتل لاحقة الدفع وتعبئة أرصدة الخطوط مسبقة الدفع.
- فواتير الخدمات العامة: مثل فواتير الكهرباء، المياه، والهاتف الثابت (بعض الجهات الحكومية).
- الرسوم والضرائب الحكومية: دفع رسوم المعاملات الحكومية، الغرامات، وغيرها من المدفوعات المرتبطة بالشركة السورية للمدفوعات الإلكترونية.
ج. الشراء والدفع للتجار (Merchant Payments)
- الدفع في نقاط البيع (POS): إمكانية استخدام رصيد المحفظة للدفع مباشرة في المتاجر والمحلات التجارية والمؤسسات التي تقبل الدفع عبر سيريتل كاش.
- الدفع عبر الإنترنت: تسديد قيمة المشتريات والخدمات للمتاجر الإلكترونية والمواقع التي تدمج خدمة سيريتل كاش كخيار للدفع.
- استخدام رمز الاستجابة السريعة (QR Code): يمكن إتمام عمليات الدفع للتجار أو التحويلات بين الأفراد بكل سرعة وأمان عن طريق مسح رمز QR Code الخاص بالطرف الثاني.
د. إدارة الحساب والاستعلام
- الاستعلام عن الرصيد: معرفة المبلغ المتوفر في المحفظة بشكل فوري (عادةً عبر تطبيق أقرب إليك أو رمز
*100#). - سجل العمليات (History): الاطلاع على تفاصيل جميع المعاملات التي تمت على الحساب (تحويلات، مدفوعات، إيداعات، سحوبات) مع إمكانية تكرار عملية تحويل أو دفع سابقة بسهولة.
- تغيير الرمز السري: إمكانية تغيير كلمة المرور (PIN) الخاصة بالحساب للحفاظ على أمانه.
نقطة مهمة: حساب التاجر والحساب الشخصي
توفر سيريتل كاش نوعين من الحسابات:
- الحساب الشخصي: وهو الحساب المخصص للاستخدام اليومي للأفراد، ويكون له سقف مالي محدد للإيداع والتحويل (يختلف السقف وفقاً لتعليمات المصرف المركزي).
- حساب التاجر (Merchant Account): مخصص للمحلات والشركات لاستقبال المبالغ المالية من الزبائن، وعادةً ما يكون سقف الاستقبال فيه أعلى، ويوفر ميزات إضافية للمؤسسات.
إقرأ ايضاً: أفضل شركة تصميم مواقع في سوريا وإنشاء متاجر الكترونية
كاش موبلايل (MTN)
كاش موبايل هي خدمة محفظة إلكترونية تمكن مشتركي MTN في سوريا من تحويل الأموال، تسديد الفواتير والرسوم، وإتمام عمليات الشراء والدفع بشكل فوري وآمن عبر الهاتف المحمول.
1. خطوات تفعيل الحساب واستخدامه
يمكن إنشاء حساب كاش موبايل واستخدامه بطريقتين أساسيتين:
- عبر تطبيق كاش موبايل: وهي الواجهة الأكثر شمولاً وتكاملاً، يمكن تحميل التطبيق عبر الرمز
#1900*أو#2021*أو من خلال رابط مباشر. يتطلب إنشاء الحساب إدخال الرقم الوطني واختيار رمز سري (PIN) مكون من أربعة أرقام لحماية المعاملات. - عبر رمز USSD: من خلال الرمز
#2021*، يمكن الوصول إلى القائمة وإجراء العمليات الأساسية مثل التسجيل، تفقد الرصيد، وبعض عمليات التحويل والدفع السريع دون الحاجة إلى اتصال بالإنترنت.
2. الخدمات الرئيسية التي يوفرها كاش موبايل
توفر محفظة كاش موبايل مجموعة متكاملة من خدمات الدفع الإلكتروني التي تهدف إلى تسهيل المعاملات المالية اليومية للمستخدمين والتجار:
أ. التحويلات المالية والسحب والإيداع
- تحويل من مشترك لآخر (P2P): إمكانية إرسال مبلغ مالي فوري من حساب كاش موبايل خاص بك إلى حساب كاش موبايل خاص بمشترك آخر في شبكة MTN (يمتلك محفظة مفعلة).
- الإيداع والسحب: شحن رصيد المحفظة (إيداع) أو سحب النقود منها (كاش آوت) من خلال مراكز MTN المعتمدة أو نقاط الخدمة المحددة.
- تفقد الرصيد: الاستعلام المباشر والفوري عن الرصيد المتاح في المحفظة.
ب. دفع الفواتير والرسوم الحكومية والخدمية
تعتبر هذه الميزة العمود الفقري للخدمة، إذ تتيح تسديد دفعات واسعة عبر الاتصال بمنظومة الدفع الوطنية:
- فواتير الاتصالات: تسديد فواتير خطوط MTN لاحقة الدفع وشحن أرصدة الخطوط مسبقة الدفع.
- رسوم وفواتير الخدمات العامة: دفع فواتير الهاتف الثابت، المياه، والكهرباء.
- الرسوم الحكومية: تسديد الرسوم والغرامات المرتبطة بالمعاملات الحكومية بالتعاون مع الشركة السورية للمدفوعات الإلكترونية.
- خدمات الإنترنت: الاستعلام والتسديد لمزودات خدمة الإنترنت المشتركة في المنظومة.
- التبرعات: إمكانية التبرع لصالح الجمعيات والمنظمات الخيرية المعتمدة.
ج. الدفع للتجار ونقاط البيع
- الدفع لحساب تاجر (Merchant Payment): استخدام رصيد المحفظة لدفع قيمة المشتريات والخدمات لدى المتاجر والشركات التي تمتلك حساب تاجر مرتبط بكاش موبايل. يتم هذا الدفع إما عن طريق إدخال رقم نقطة البيع الخاص بالتاجر أو عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة (QR Code) الذي يعرضه التاجر.
- رد الأموال (Refund): في حال قام التاجر بإرجاع مبلغ لزبون، تتيح الخدمة للتاجر إمكانية رد المبلغ إلى حساب الزبون مع العمولة المتعلقة به.
3. أنواع الحسابات (مشترك وتاجر)
توفر الخدمة نوعين رئيسيين من الحسابات يلبيان متطلبات المستخدمين الأفراد والمؤسسات:
| نوع الحساب | الوصف والدور | ميزات خاصة |
| حساب المشترك (الزبون) | مخصص للأفراد. يستخدم للتحويلات الشخصية، دفع الفواتير، والشراء من التجار. | يتم تفعيله بالرقم الوطني ورقم الهاتف. |
| حساب التاجر (Merchant) | مخصص للأفراد أو الكيانات التي تملك حساباً مصرفياً. يستخدم لاستقبال الدفعات المالية من حسابات المشتركين. | الربط بالحساب البنكي: يتم تحويل المبالغ التي يستقبلها حساب التاجر تلقائياً إلى الحساب البنكي المرتبط به (عادةً في منتصف الليل) أو يمكن سحبها يدوياً للحساب البنكي. |
البنوك
تنقسم الخدمات الإلكترونية بشكل رئيسي إلى محورين أساسيين ترتبط بهما البنوك:
أ. الشركة السورية للمدفوعات الإلكترونية (“مدفوعات”)
هي الجهة التي تتولى فوترة وتحصيل الرسوم والفواتير للجهات الحكومية والخاصة. أغلب الخدمات المصرفية الإلكترونية لدفع الفواتير والرسوم تتم عبر الربط مع هذه الشركة.
ب. شبكة أجهزة الدفع ونقاط البيع (POS)
تعتمد البنوك على شبكات مثل PetraMonitex لتشغيل أجهزة الصراف الآلي (ATM) ونقاط البيع (POS)، ما يسمح لحاملي البطاقات المصرفية المحلية بالدفع في المتاجر وعبر نقاط البيع التابعة للبنوك المرتبطة بالشبكة.
2. البنوك الرئيسية وخدماتها للدفع الإلكتروني
تشارك في هذه المنظومة مجموعة واسعة من البنوك العامة والخاصة، وتتنوع خدماتها كالتالي:
| البنك | القطاع | أبرز خدمات الدفع الإلكتروني المتوفرة |
| المصرف التجاري السوري | عام | بطاقات الصراف الآلي المحلية، الدفع عبر نقاط البيع (POS)، خدمات الإنترنت والموبايل البنكي، والتحويلات الداخلية، والربط مع منظومة “مدفوعات”. |
| المصرف العقاري | عام | بوابة الدفع الإلكتروني لدفع الفواتير والرسوم الحكومية بالتعاون مع “مدفوعات”، وخدمات بنك الإنترنت. |
| بنك سورية الدولي الإسلامي (SIIB) | خاص | بوابة الدفع E-Click (للتجارة الإلكترونية)، خدمة Q-Scan للدفع عبر رمز QR، خدمات منصة التسهيلات الإلكترونية (E-Services Platform) لدفع الفواتير عبر “مدفوعات” وخدمة Sadad-E. |
| بنك سورية والخليج (SGB) | خاص | الحساب الرقمي (Mini KYC)، الإنترنت والموبايل البنكي، إمكانية الشراء عن طريق رمز QR-CODE، ودفع الفواتير والرسوم الحكومية المتنوعة (كهرباء، ماء، جامعات، مخالفات سير، رسوم جواز السفر) عبر “مدفوعات”. |
| بنك الشام | خاص | مشارك في منظومة الدفع الإلكتروني ومزود لخدمات الدفع عبر البطاقات ونقاط البيع. |
| بنك البركة سورية | خاص | مشارك في منظومة الدفع الإلكتروني وخدمات الدفع عبر الإنترنت والموبايل. |
| البنك الوطني الإسلامي (NIB) | خاص | خدمات “وطني ون” لدفع الفواتير والرسوم الحكومية عبر الشركة السورية للمدفوعات الإلكترونية. |
| المصرف الصناعي | عام | الدفع عن طريق الرمز ثنائي البعد (QR)، التحويلات الداخلية والإلكترونية بين البنوك السورية (SYGS)، والدفع عن طريق نقاط البيع. |
| بنك سورية والمهجر (BSO) | خاص | يوفر بطاقات صراف آلي تسمح بالدفع الإلكتروني عبر شبكة نقاط البيع (POS). |
| البنك العربي – سورية | خاص | يوفر شبكة من أجهزة نقاط البيع (POS) المرتبطة بشبكة PetraMonitex لقبول بطاقات عدد من المصارف الأخرى. |
3. تفاصيل طرق الدفع الإلكتروني المتاحة
تقدم هذه البنوك طرق الدفع التالية:
أ. الدفع عبر بوابة الدفع الإلكتروني (E-Payment Gateway)
- الهدف: الشراء من المتاجر الإلكترونية ومواقع الويب.
- آلية العمل:
- يدخل العميل إلى المتجر الإلكتروني ويختار طريقة الدفع الإلكتروني.
- يُحوّل العميل إلى بوابة الدفع الخاصة بالبنك (مثل E-Click من بنك سورية الدولي الإسلامي).
- يُدخل العميل رقم بطاقته المصرفية وتاريخ انتهائها.
- يتلقى العميل رمز تحقق لمرة واحدة (OTP) على رقم هاتفه المسجل لدى البنك.
- بإدخال الرمز، تتم عملية الدفع بشكل آمن.
ب. الدفع عبر نقاط البيع (POS)
- الهدف: الدفع في المحلات التجارية والمولات والمطاعم.
- آلية العمل: يقوم العميل بإدخال بطاقته المصرفية في جهاز POS الخاص بالتاجر وإدخال الرمز السري، ويتم خصم المبلغ مباشرة من حسابه. العديد من البنوك العامة والخاصة تتيح استخدام بطاقاتها للدفع على شبكة نقاط البيع المشتركة.
ج. تطبيقات الموبايل والإنترنت البنكي
- الهدف: إدارة الحسابات وإجراء المعاملات عن بعد.
- الخدمات: تتيح معظم البنوك تطبيقات وخدمات إنترنت بنكي (مثل SGB و المصرف التجاري) لـ:
- الاستعلام عن الأرصدة وكشوف الحسابات.
- إجراء الحوالات المالية الداخلية وبين البنوك (عبر خدمة SYGS).
- دفع الفواتير والرسوم الحكومية مباشرة من الحساب البنكي عن طريق الربط مع منظومة “مدفوعات”.
د. الدفع بواسطة رمز QR (الاستجابة السريعة)
- الهدف: طريقة دفع سريعة وآمنة دون الحاجة لإدخال بيانات البطاقة.
- الخدمات: توفر بنوك مثل بنك سورية الدولي الإسلامي (Q-Scan) وبنك سورية والخليج هذه الخدمة، حيث يقوم العميل بمسح رمز QR الخاص بالتاجر أو الخدمة من خلال تطبيق البنك على الموبايل لإتمام عملية الدفع.